삼성증권 소득공제받는 '연금저축펀드' 종목 매도/매수하는 방법

삼성증권 연금저축펀드 매도/매수 하는 방법

 

일반적으로 소득공제를 받기위해 연금저축보험을 많이 가입하는데, 기본적으로 저축보험은 '보험'으로 '사업비'를 뗀 후 투자를 하는 방식이라, 부가적으로 나가는 비용이 꽤 되는 편입니다. (그래서 매월 적립하는 금액은 최소로하고, 추가 납입하는게 유리하다는 얘기가 많았죠.)

 

만약 투자를 직접 하실 수 있는 분이라면, 연금저축보험보다는 연금저축펀드를 많이 추천하시는데요, 일반적인 펀드처럼 종목을 고르고, 시기에 따른 매도/매수를 직접 운영할 수 있기 때문입니다.

 

연금저축펀드를 매도/매수하시려면, 먼저 연금저축펀드에 가입을 하셔야 합니다. 이번 포스팅은, 연금저축펀드에 가입되어 있으신 분들 중 어떤것이 연금펀드인지 몰라, 매도/매수가 어려우셨던 분들께 참고차 포스팅 합니다. (삼성증권 기준)

 

연금저축펀드 매도/매수 방법 (삼성증권 앱)

연금저축펀드/일반펀드는 따로 구분되어 있습니다. 연금펀드는 삼성증권 앱 기준, 하기 메뉴에서 삼성증권 펀드 매도/매수가 가능합니다.

 

 

*자산관리연금>연금저축>연금저축펀드신규매수 (ETF도 동일)

 

 

 

연금펀드로 매수한 종목을 매도했을경우?

연금저축 목적으로 가입한 펀드 등 상품을 임의해제했을 시에는, 그동안 받았던 세제 혜택을 돌려줘야 하기 때문에, 펀드 매매 시 혹시나 세제 혜택에 영향이 있는지 궁금해서 삼성증권에 문의해봤습니다.

 

Q] 연금펀드로 매매한 종목을 해지하면, 돈은 연금계좌 통장으로 입금되는지? 만약 그렇다면, 종목을 매도하더라도 연금펀드 자체는 유지되고, 환급 발생은 하지 않는게 맞는건지?

 

A] 연금펀드 통장에만 돈을 유지해두면 되며, 매매는 자유로움. 개설된지 5년 이상된 것들은 현재 매매가 안될 수 있으나, 신규 투자를 위해 기간 연장을 하면 됨. (Ex. 13년 통장개설 시 5년 설정으로 해두었기 때문에, 현재 매매가 안될 수 있음)

 

Q] 투자기간 연장이란?

 

A] 추가 입금안해도 되며, 매매를 안해도 됨. 매매를 할 수 있는 권한을 연장하는 것임. (Ex. 21년 10/4일 권한 신청 시, 26년 10/4일까지 투자가능 기간 연장됨)

 

 

ETF도 연금펀드로 매수 되는지?

ETF도 연금펀드로 매수 가능하며, 다만 종목이 별도 구분되어 있습니다. 매도/매수 방법은 일반 펀드와 동일합니다.

 

 

연금 개시 시점은?

기본적으로는 만 55세 이후로 수령 받도록 정해져 있습니다.

 

연금 수령 기간은?

기본적으로는 10년간 수령하도록 설정되어 있으나, 세법이 바뀔 수 있으므로 정확치는 않습니다. 또한, 연금수령 시 년간 수령하는 금액에 따라 세금 등 연관되어 있는 부분이 많으니, 전체적으로 잘 살펴보고 수령해야하겠습니다.

 

그 외, 연금 수령 시 알아두면 좋은점

연금을 수령하는 시점은 아직 많이 남아있는 분들의 경우, 정책이 어떻게 변화될지는 알 수 없습니다. 다만, 현재 시점 기준에 연금을 수령하는 방법 중 남은 잔금을 다양하게 운영할 수 있는 방법도 있다고 합니다. 또한, 연금수령과 관련되어 세금이 부여될 수도 있기 때문에(일반연금, 소득공제연금 등 경우에 따라 다름), 세금에 대해서도 알아보시고 수령방법을 정하는 것이 좋습니다.

 

자세한 사항은 각자가 가입한 연금펀드 운용사에 문의하시는게 좋으며, 주요하게 체크해볼 부분은 아래와 같습니다.

 

1. 매월 받는 연금 이외에 잔금에 대해서는 계속 투자할 수 있는 방법이 있는지? ETF, 국내펀드, 해외ETF 등

2. 연금으로 수령 시, 금융종합소득에 반영되어, 과세될 수 있는지? 만약 그렇다면 기준금액은?

3. 만약 연금 개시 시점에 일시금으로 받는다면, 세금은 어떻게 부여가 되는지?